1. 퇴직금과 퇴직연금의 차이점

2. 퇴직연금 IRP, DB, DC형 비교 분석
3. 퇴직연금 디폴트옵션은 뭘까?

👍🏻 장점

• 퇴직 후 목돈을 한꺼번에 받을 수 있어요.

• 퇴직금을 미리 계산할 수 있어 이용 계획을 세우기 용이해요.

• 퇴직 직전 3개월 급여로 계산하기 때문에 급여 상승에 따라 기준 금액이 높아질 수 있어요.

👎🏻 단점

• 기업에서 지급하는 돈이기 때문에 기업의 재량에 따라 지급이 미뤄지거나 못 받는 경우도 생길 수 있어요.

• 퇴사하기 전까진 퇴직금을 받을 수 없기 때문에 스스로 운용하여 불릴 수 없어요.

✋🏻 여기서 잠깐! 내 퇴직금은 그래서 얼마?

퇴직 직전에 받았던 3개월의 급여에서 1일 평균 임금을 산출한 뒤, 이를 통해 평균 월급을 계산해야 해요. 여기서 추가로 재직연수를 곱하면 여러분이 궁금해하던 퇴직금의 액수가 나와요. 이해가 됐다면 예시로 확인해 볼게요. (퇴직금 계산기는 여기서 확인!)

퇴직금 = 퇴직 직전 3개월 급여의 1일 평균 임금 × 30(일) × 재직연수(재직일수 ÷ 365)
* 퇴직금 산정의 기초가 되는 1일 평균 임금은 ‘세전’ 금액으로 계산해야 돼요.

👍🏻 장점

• 기업이 도산하더라도 근로자는 퇴직금을 안정적으로 받을 수 있어요.
• 일을 하지 않는 노년의 시기에도 다달이 돈을 안정적으로 받을 수 있어요.

👎🏻 단점

• 퇴직연금의 종류는 회사의 운영 방식에 따라 결정되기 때문에 마음대로 선택하거나 변경할 수 없어요.
• 매년 적립된 금액을 토대로 하기 때문에 급여 상승이 최종 금액에 큰 영향을 미치지 못할 수 있어요.

👍🏻 장점 : 자금 운용 손익이 회사에 귀속되기 때문에 운영 결과에 따라 회사는 손실이 생길 수 있으나, 그 피해는 근로자에게 영향을 주지 않아요.

👎🏻 단점 : 임금인상률이 낮으면 퇴직급여 수준도 함께 낮아지기 때문에 임금 체계 변경이 퇴직급여에 많은 영향을 미쳐요.

👍🏻 장점 : 임금 체계가 달라져도 탄력적인 대응이 가능하며 개인의 운용 성과가 높을 경우 확정 급여형보다 많은 퇴직급여 수령이 가능해요.

👎🏻 단점 : 일부 운용상품의 경우 수익과 손실을 모두 근로자가 떠안아야 하는 불안감이 있어요.

✋🏻 여기서 잠깐! 나에겐 어떤 퇴직연금이 유리할까?

DB형이 유리한 사람(임금 상승률>투자 수익률)

• 승진 기회가 많은 저직급 근로자
• 상대적으로 안전한 대기업 근로자
• 장기 근속이 예상되는 근로자
• 재테크에 관심이 없는 근로자

DC형이 유리한 사람(임금 상승률<투자 수익률)

• 승진 기회가 적은 고직급 근로자
• 상대적으로 불안한 중소기업 근로자
• 이직이 잦은 업종의 근로자
• 금융 지식이 많아 투자에 자신 있는 근로자

앞서 언급했듯, 퇴직 후 받게 되는 돈은 모두 개인형 퇴직연금(IRP) 계좌로 입금돼요. 이렇게 입금된 퇴직급여는 상황에 따라 수령 방법을 달리 할 수 있어요. 일시금은 연금 수급 요건을 갖추지 못하거나 가입자가 원할 때 가능하고요. 다달이 안정적으로 받는 게 좋은 분들은 '만 55세 이상', '연금계좌 가입 기간 5년 경과*'라는 두 조건에 부합해야 돼요.

* 이전 직장에 받은 퇴직급여가 연금계좌에 있는 경우에는 가입 후 5년이 지나지 않아도 만 55세 이상이면 연금을 받을 수 있어요.

또, 상황에 따라 급한 경우엔 '중도 인출'을 선택할 수도 있어요. 하지만, 중도 인출은 아래의 사유 외엔 신청이 불가능하니 참고하길 바라요!

📌 퇴직연금 중도 인출 가능 조건

1. 무주택자의 본인 명의 주택 구입 시
2. 무주택자가 주거 목적의 전세보증금 부담 시
3. 본인, 배우자, 부양가족의 6개월 이상 요양을 위해 연간 임금 총액의 12.5%를 초과하는 의료비를 부담 시
4. 중도 인출 신청으로부터 2년 이내 파산 선고 및 개인회생 절차 개시 결정을 받을 시
5. 퇴직연금제도 수급권 담보대출을 받은 직원이 대출 원금을 상환하지 않아 3개월 이상 연체 발생 시

• 뜻부터 알아볼까?

1년의 유예기간을 거쳐 올 7월 12일 본격적으로 의무 시행된 ‘디폴트옵션(Default Option)’. 사전지정운용제도라고도 불리는데요. 말 그대로 근로자가 사전에 선택한(Option) 설정값(Default)에 맞춰 퇴직연금사업자가 퇴직금을 대신 운용해 주겠다는 거예요. 근로자는 개인의 재무 상황이나 투자 지식에 대한 부담 없이 퇴직연금을 운용할 수 있기 때문에 편리하죠.

• 진행 과정은 어떻게 될까?

디폴트옵션은 퇴직금을 별도로 운용할 수 있는 DC형과 IRP를 가입한 근로자에 한해 진행돼요.(DB형 해당 없음) 퇴직연금사업자는 투자 포트폴리오*를 준비해 근로자에 이를 공유하고요. 근로자는 기존 가입한 원금 보장 상품의 만기가 도래하거나, IRP에 신규 가입 혹은 DB형에서 DC형으로 전환할 때, 퇴직연금사업자가 제공한 디폴트옵션의 상품 중 하나를 선택하기만 하면 돼요.(기존 DC형 가입자는 디폴트옵션 도입 시 선택)

• 꼭 해야 할까?

디폴트옵션은 의무 제도(DC, IRP 공통 적용)기 때문에 기존 원금 보장 상품 만기 도래 후 최대 6주, 혹은 신규 퇴직연금 가입 후 최대 2주 이내 꼭 선택해야 해요. 만약 기한 내에 아무런 선택을 하지 않으면, 퇴직금이 대기성 자금*에 편입되어 수익률이 떨어질 수 있어요.

✋🏻 여기서 잠깐! 디폴트옵션, 선택 후 변경도 가능할까?

디폴트옵션 상품은 횟수에 상관없이 얼마든지 변경 가능해요. 대신, 기존에 운용 중이던 디폴트옵션 상품은 그대로 운용되고, 이후 납입되는 금액부터는 새로 지정한 디폴트옵션 상품으로 운용돼요.

칼부림 테러 예고 알림 서비스 출시

대학생 4명으로 구성된 한 업체(01ab)가 칼부림 테러를 예보하고 관련 정보를 제공하는 알림 서비스를 만들어 화제를 모았어요. '테러리스'라 불리는 서비스는 칼부림 예고 게시글이나 관련 내용을 담은 언론 보도를 모아 볼 수 있는 것은 물론, 테러가 예고된 지역을 지도상에서 확인할 수 있어요. 또한, 칼부림 예고 게시글을 올린 피의자의 검거 여부도 알려주죠. 8월 23일 기준, 서비스에는 149개의 알림이 게시된 상태예요. 테러리스 이용자는 서비스를 통해 정보를 제보할 수도, 지인에게 공유할 수도 있다고 해요!